بیمه مسافرتی
اگه قراره به مسافرت خارجی برید، حتما بیمه مسافرتی می‌تونه شمارو در برابر خطراتی مثل گم شدن مدارک شناسایی، گم شدن یا تأخیر بار، بروز مشکل حقوقی در صورت عدم رعایت قوانین و بیماری‌های مختلف محافظت کند.
جهت مشاوره با کارشناسان
درخواست مشاوره با کارشناس
پوشش‌های اصلی بیمه شخص مسافرتی
هزینه‌های پزشکی
هزینه‌های دندان پزشکی
جبران هزینه دارو
هزینه بازگشت
بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی، بیمه‌ای است که ریسک‌های سفر بیمه‌گذار را در خارج از کشور تحت پوشش قرار می‌دهد. ریسک‌های سفر می‌توانند شامل بیماری‌های ناشی از سفر نظیر سرماخوردگی شدید، مسمومیت یا حوادث مربوط به سفر نظیر گم شدن یا تاخیر در رسیدن چمدان و بار مسافر، بروز مشکلات حقوقی و… باشند.
در مورد بیمه شخص مسافرتی باید بدانید …
انواع بیمه مسافرتی بیمه مسافرتی به صورت کلی به دودسته بیمه مسافرتی سفرهای داخلی و بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی تقسیم‌بندی می‌شود: بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی: بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی در واقع همان بیمه حوادث انفرادی است. البته اگر کسی از کشور های دیگر قصد سفر به ایران را دارد می‌تواند از بیمه‌نامه سفر داخلی استفاده کند. پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی یا گروهی مورداستفاده به‌عنوان بیمه‌نامه سفر داخلی عبارت اند از:
- جبران غرامت فوت
- نقص‌عضو یا ازکارافتادگی دائم
- هزینه‌های پزشکی
- غرامت روزانه
بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی:بیمه مسافرتی خارجی به دودسته تقسیم می‌شود. بیمه مسافرتی شینگن و بیمه مسافرتی کشورهای غیر شینگن. مناطق تحت پوشش این بیمه‌نامه شامل موارد زیر است:
- سراسر جهان
- سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا
- کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شینگن
- منطقه حوزه خلیج‌فارس
- آفریقا و خاورمیانه
- ترکیه
- عربستان سعودی
- عراق و سوریه
اکثر بیمه‌نامه‌های مسافرتی پوشش‌های یکسانی را در اختیار بیمه‌شدگان قرار می‌دهند. بااین‌حال، انتخاب برخی پوشش‌ها بر عهده خود افراد است.در حالت کلی، با خرید بیمه مسافرتی از پرداخت هزینه‌های ناشی از خسارات زیر رها خواهید شد:
- هزینه‌های پرداختی برای دارو
- بیماری‌ها و مراقبت‌های پزشکی همچون بستری در بیمارستان
- هزینه‌های مربوط به مفقودی بار یا مدارک مسافر و تأخیر یا کنسلی پرواز
- هزینه‌های دندانپزشکی از جمله عفونت‌های دندانی، دندان‌درد، کشیدن دندان و…
- هزینه بازگشت مسافر در صورت ابتلا به بیماری یا وقوع حادثه‌ای شدید که نیاز بستری در بیمارستان یا بازگشت به مبدأ داشته باشد.
- هزینه رفت‌و‌آمد و اقامت یکی از بستگان درجه یک بیمار
- هزینه بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری‌شدن والدین یا سرپرستان آنها
- هزینه‌های حقوقی مربوط به مشاوره و پیگیری پرونده و پرداخت حق‌الوکاله و هزینه‌های دادگاه و فرایند دفاع (در صورت عدم رعایت اصول و قوانین شهروندی در کشورهای خارجی)
شرکت‌های بیمه در صورت بروز هریک از حوادث فوق، کل مبالغ پرداختی به جز مبلغ فرانشیز را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کنند. لازم به ذکر است که مدت اعتبار بیمه‌نامه‌های مسافرتی 92 روز متوالی بود‌ه و پوشش‌های فوق تنها در این بازه زمانی به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد. بدین معنی که در صورت خرید یک ساله بیمه مسافرتی نیز مسافر باید بعد از 92 روز به کشور خود بازگردد. در غیر این صورت، بعد از روز 93 ام دیگر بیمه وی را تحت پوشش قرار نخواهد داد.مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمی‌گیرد:
- هزینه‌های مرتبط با بیماری سابقه‌دار، ابتلای مجدد به بیماری مزمن یا ادامه‌دار یا عوارضی که بیمه‌شده قبلاً از آن آگاهی داشته است.
- موارد ناشی از جنگ، تجاوز نظامی، اعمال دشمنان خارجی، مخاصمات(جنگ اعلام شده یا نشده)، جنگ داخلی، قیام، شورش، تروریسم و عملیات نظامی، بلوا و ناآرامی اجتماعی.
- مباشرت، مشارکت یا معاونت در عمل مجرمانه.
- هزینه‌های ناشی از شرکت در مسابقه اسب‌دوانی، مسابقه دوچرخه‌سواری و هر نوع مسابقه یا نمایش با وسایل موتوری و شرکت در تمرینات و مسابقات ورزشی حرفه‌ای مثل کوه‌نوردی (صعود حرفه‌ای)، هوانوردی و هرگونه پرواز، غارنوردی، غواصی، ورزش‌های زمستانی.
- تشعشعات هسته‌ای یا هر مورد مربوط به آن
- زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط‌جنین اختیاری
- هزینه‌های مرتبط با مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و داروهای روان‌گردان
- هزینه‌های مرتبط با حوادث شغلی و کار
- هزینه‌های مرتبط با اختلالات و بیماری‌های مادرزادی
- پیشگیری یا واکسیناسیون
- هزینه‌های مرتبط با فیزیوتراپی
- انرژی‌درمانی، آفتاب درمانی و درمان به‌منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمه‌های آب‌معدنی
- هزینه‌های مرتبط با بیماری‌های روانی و جنون
- هزینه‌های مرتبط با خودکشی یا اقدام به خودکشی
عواملی که روی قیمت بیمه مسافرتی تأثیر می‌گذارند متنوع هستند. اما سه عامل زیر اصلی‌ترین عواملی هستند که می‌توانند روی قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور تأثیر بگذارند:
- سن بیمه‌گذار
طبقه‌بندی‌های مختلفی برای شرایط سنی بیمه‌گذاران تعریف شده‌اند. هریک از شرکت‌های بیمه برای هر یک از این طبقه‌بندی‌ها تعرفه خاصی را در نظر گرفته‌اند. دسته‌بندی‌های مختلف سنین بیمه‌گذاران به شرح زیر هستند:
- یک تا 12 سال
- 13 تا 65 سال
- 66 تا 70 سال
- 71 تا 75 سال
- 76 تا 80 سال
- 81 تا 85 سال
با افزایش سن، نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور افزایش می‌یابد. برای بازه سنی آخر، توافق نظر وجود ندارد و برخی از شرکت‌های بیمه به بالای 85 سال خدمات بیمه مسافرتی را ارائه نمی‌دهند.
- مدت‌زمان سفر
مدت زمانی که شرکت‌های بیمه‌گر برای بیمه مسافرتی خارج از کشور در نظر می‌گیرند:
- یک الی هفت روز
- هشت الی پانزده روز
- شانزده الی بیست و سه روز
- بیست و چهار الی سی و یک روز
- سی و دو الی چهل و پنج‌روز
- چهل و شش الی شصت و دو روز
- شصت و سه الی نود و دو روز
- شش‌ماهه
- یک‌ساله
واضح است که هرچه تعداد روزهای سفر بیشتر باشد، حق بیمه مسافرتی بالاتر خواهد بود. اگر در طول سال، مرتباً سفرهای خارجی می‌روید، بیمه‌نامه‌های دارای مدت زمانی طولانی شش‌ماهه و یک‌ساله توصیه می‌شوند.
- مقصد سفر:
بر اساس مناطق جغرافیایی که در بالا گفته شد می‌تواند یک سفره تا چند سفره باشد.
پوشش بیمه مسافرتی از روزی که مهر خروج به گذرنامه درج شود، آغاز می‌شود. معمولاً از زمان خریداری بیمه مسافرتی، مدت زمانی مشخص شش ماه الی یک ساله برای خروج از کشور وجود دارد. این تاریخ انقضای پوشش‌ها حتی برای بیمه‌های کوتاه‌مدت کمتر از 92 روز نیز صدق می‌کند.
تماس با مشاورین
سوالات متداول
براساس آیین‌نامه بیمه مرکزی، مدت حضور مسافر در کشور مقصد باید حداکثر ۹۲ روز باشه.
تعیین حق‌بیمه توسط شرکت بیمه مدنظر انجام شده و به عواملی مثل سن مسافر، مقصد سفر، مدت مسافرت، پوشش‌های انتخاب شده و… بستگی داره.
در شرایط عادی خرید بیمه‌نامه مسافرتی اختیاریه اما داشتن بیمه مسافرتی برای گرفتن ویزا از سفارت خانه کشورها(بخصوص کشورهای عضو شینگن) الزامیه.