بیمه عمر
افراد در شرایط مختلف زندگی به دنبال اطمینان خاطر مالی برای خودشان و عزیزانشان هستند. بیمه عمر یا همان بیمه آتیهساز یکی از راههای مطمئن برای سرمایهگذاری با سود تضمینی، به دنبال تامین آتیه و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی است. باتوجبه شرایط اقتصادی موجود، داشتن یک پسانداز مناسب برای دوران بازنشستگی و همچنین تأمین نیازهای خانواده در سالهای آینده اهمیت زیادی دارد.
جهت مشاوره با کارشناسان
درخواست مشاوره با کارشناس
بیمه عمر
هزینههای سنگینی مثل هزینه تحصیل، ازدواج و راهاندازی کسب و کار فرزندان و در کنار آن مخارج زیاد زندگی در دوران بازنشستگی، اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی محکم را بیش از پیش مشخص میکند. حتی در شرایط وقوع حوادث برای سرپرست خانواده، با داشتن سرمایه و کمی دوراندیشی، بازماندگان دغدغه مالی نخواهند داشت.
در بیمه عمر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حقبیمه، علاوه بر سرمایهگذاری با سود تضمینی، از پوششهای متنوع و کاربردی هم بهرهمند میشوند و اگر خدای نکرده فوت کنند، بازماندگانشان سرمایه فوتشان را دریافت میکنند. در واقع بیمه عمر یک پشتوانه مالی محکم برای دوران پیری، بازنشستگی یا بعد از فوت برای بازماندگان است.
شرایط بیمه عمر
معمولا شرکتهای بیمه برای ثبتنام بیمه عمر یکسری شرایط و محدودیتها دارند؛ مثلا مدت مشخصی را برای قرارداد بیمهنامه درنظر میگیرند یا محدودیت سنی برای خرید بیمهنامه دارند.
برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی (و در بعضی شرکتها تا 90 سالگی) بیمه عمر صادر میشود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد. البته برخی شرکتها مثل بیمه ایران و بیمه سامان برای افراد 80 و 90 ساله و حتی بالای 100 سال هم بیمه عمر صادر میکنند.
تقریبا تمام طرحهای بیمه عمر را میتوان برای کودکان تا سن ۱۵ سالگی تهیه کرد، اما برخی از شرکتهای بیمه، طرحهای مخصوصی را برای کودکان در نظر گرفته است. خرید بیمه عمر را میتوان از همان بدو تولد برای کودکان انجام داد. بیمه عمر کودکان از لحاظ بیمهای و از لحاظ سرمایهگذاری تفاوتی با بیمهنامههای عمر ندارند؛ فقط مزیت مهم بیمه عمر کودکان این است که باتوجهبه کمتر بودن سن افراد بیمهشده سرمایهگذاری شکل گرفته بسیار ارزنده میشود. در واقع مبالغ حق بیمههای اندک ماهانه تبدیل به اندوخته بیمهای میشود که میتواند بسیار دلنشین باشد.
مدت قرارداد بیمههای عمر هم میتواند از 5 سال تا 30 سال (نهایتاً تا 106 سالگی) متغیر باشد. البته بهشرط اینکه در این مدت سن بیمهشده از سقف شرایط سنی شرکت بیمه (معمولا 70) بیشتر نشود. هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمهشده تعلق خواهد گرفت.
مبلغ حق بیمه عمر
در بیمه عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر شخصی میتواند باتوجهبه شرایط مالی خود، مبلغی را بهعنوان حق بیمه انتخاب کند و آن را بهشکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا یک ساله پرداخت کند؛ به عنوان مثال بهتر است افراد شاغل، 10 درصد درآمد سالیانه خود را به بیمه عمر اختصاص دهند و حق بیمه خود را بهصورت سالانه پرداخت کنند.
خرید بیمه عمر انفرادی است، در واقع خرید آن برای تمام اعضای خانواده یا یک نفر تفاوتی با هم ندارد. البته شما میتوانید اعضای خانواده خود را به عنوان ذینفع بیمه عمر قرار دهید تا در صورت بروز حادثه این افراد سرمایه شما را دریافت کنند.
بیمه عمر یکی از متنوعترین محصولات بیمهای است و در طرحها و انواع مختلفی صادر میشود. حتی شما میتوانید براساس نیاز خود بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، بیمه عمر و تامین آتیه خانواده یا بیمه تامین آتیه زنان خانهدار هم بخرید.
مزایای بیمه عمر و سرمایهگذاری
مزایای بیمه عمر فقط به پرداخت غرامت فوت و از کارافتادگی و … محدود نمیشود. بیمهشده میتواند با خرید بیمهنامه عمر از مزایای زیر هم استفاده کند:
1.امکان دریافت وام تا 90 درصد اندوخته بیمهنامه بدون نیاز به ضامن
2.امکان افزایش حق بیمه برای حفظ سرمایه بیمهنامه در مقابل تورم از ۵ تا ۳۰ درصد در هر سال
3.پرداخت سود تضمینی و مشارکت به اندوخته بیمهنامه
امکان بازخرید سرمایه بیمهنامه در هر زمان از مدت قرارداد بهصورت یکجا
4.معافیت از مالیات بر درآمد سرمایه بیمهنامه در صورت حیات بیمه شده
روش پرداخت از طریق لینک epay.iraninsurance.ir
پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی
در بسیاری از بیمههای عمر، هزینههای پزشکی ناشی از حادثه به بیمه شده پرداخت خواهد شد و این پوشش معمولا یک سقف حداکثری دارد.
خسارتهای تحت پوشش بیمه عمر برای پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی شامل موارد زیر میشود:
| خدمات درمانی تحت پوشش | توضیحات |
|---|---|
| بستری در بیمارستان شامل خدمات جراحی، شیمیدرمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و سنگشکن | شامل خدمات جراحی، شیمیدرمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و سنگشکن |
| جراحیهای ضروری برای درمان سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، کلیه، کبد و مغز استخوان | جراحیهای ضروری برای درمان سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه، کلیه، کبد و مغز استخوان |
انواع بیمه عمر
طرحهای بیمه عمر و سرمایهگذاری معمولا شامل مزایایی مثل پوششهای مختلف و امکان سرمایهگذاری برای آینده است. مهمترین ویژگی این نوع بیمهنامه این است که تعهدات آن هم برای زمان حیات بیمهشده و هم در زمان فوت بیمهشده تعریف میشود.
این بیمهنامه عمر مدتدار است؛ یعنی بیمهشده تنها برای یک بازه زمانی مشخص و محدود که خودش تعیین کرده است، تحت پوشش قرار خواهد داشت. در بیمه عمر زمانی اگر فرد بیمه شده در پایان قرارداد زنده باشد، هیچ مبلغی بهعنوان حق بیمه به او یا ذینفعان بیمهنامه تعلق نمیگیرد. منتها اگر خداینکرده در این مدت بیمهشده فوت کند، شرکت بیمه متعهد میشود که سرمایه بیمهنامه را به بازماندگان و خانوادهاش پرداخت کند.
با این بیمه نامه، اگر بیمهشده در هر سن و سال بیمهایاش فوت کند، شرکت بیمه باید سرمایه بیمهنامه مذکور را به ذینفعان او پرداخت کند. معمولا پرداخت سرمایه پس از فوت تنها پوشش این بیمهنامه است. اگر هم بیمهشده در پایان قرارداد در قید حیات باشد، هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهد شد.
با بیمه عمر مانده بدهکار اگر بیمهشده پیش از پایان پرداخت کامل اقساط و تسویه وام فوت کند، شرکت بیمه پرداخت باقیمانده بدهکاریاش به سیستم بانکی را برعهده میگیرد.
پسانداز و اندوخته این بیمهنامه هزینههای مستمری و بازنشستگی بیمهشده را پوشش میدهد. درضمن بیمهشده میتواند علاوه بر امکان سرمایهگذاری برای روزهای بازنشستگی از دیگر پوششهای بیمهنامه هم استفاده کند. شرایط استفاده از مستمری بیمه عمر طبق قرارداد شما است؛ یعنی مانند دیگر طرحها بعد از اتمام مدت معین شده برای پرداخت حق بیمه، پرداخت مستمری آغاز میشود.
تماس با مشاورین
سود سالانه بیمه عمر عبارت است از
| سال اعتباری بیمهنامه | نرخ سود تضمینی |
|---|---|
| دو سال اول | 16% |
| دو سال دوم | 13% |
| سال دوم به بعد | 10% |
سوالات متداول
پوشش بیمه فوت در اثر حادثه: در صورت فوت بیمهشده در اثر حادثه، سرمایه فوت بیمه عمر میتواند تا سه برابر افزایش یابد.
پوشش از کار افتادگی: این پوشش به افرادی که شاغل هستند تعلق میگیرد. در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمهشده (که حداقل تا یکسال ادامه داشته باشد) تا پیش از سن 60 سالگی، شرکت بیمه، حقبیمه عمر را تا پایان مدت قید شده در قرارداد بیمه پرداخت مینماید .
پوشش بیماریهای خاص :این طرح بیمهشده را در برابر هزینههای بیماریهای سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا اصلی بدن و جراحی قلب باز (کرونر قلبی) پوشش میدهد.
بله؛ در طول مدت قرارداد بیمه عمر و در سررسید هر یک از سنوات بیمه ای، میتوان شرایط بیمهنامه را تغییر داد.
در بیمههای عمر بیمهگذار میتواند طبق شرایط زیر وام دریافت نماید:وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخریدی بیمهنامه عمر در پایان ماه ششم به بیمهگذار پرداخت میشود.باز پرداخت وام دریافت شده حداکثر طی 36 قسط و سه سال است.سود تعلق گرفته به وام بیمه عمر حداکثر 4 درصد بیش از سود تضمینی است که به اندوخته این بیمهنامه تعلق میگیرد. همچنین این وام نیاز به هیچ تضمینی ندارد و بدون هیچگونه تشریفاتی طی چند روزه کاری به حساب بیمهگذار واریز میشود.